媒體之聲丨財通證券董事長陸建強：以客戶為中心共同打造數智財富新生態

      
    2020年8月28日，恒生電子2020年度證券行業合作伙伴峰會在杭召開，財通證券黨委書記、董事長陸建強應邀發表“以客戶為中心共同打造數智財富新生態”主題演講，受到證券時報網、浙江新聞客戶端、中新網浙江、浙江在線、世界浙商網、都市快報等主流媒體關注。
      
以下為《證券時報網》報道全文
    自2000年起，證券行業就開始探索財富管理轉型，直到近年，財富管理已經真正成為券商發展的重要戰略方向，財富管理正從券商的加分項，轉變為常規業務形態。在數字化、智能化全面重構金融行業的當下，券商的財富管理轉型升級條件也日趨成熟。如何在智能化財富管理時代抓住增量機遇，構建開放生態，真正以客戶為中心，各路券商開始探索和嘗試。
    陸建強認為，在我國居民財富管理需求端潛力持續釋放的當下，“讓專業的人來做專業的事”將成為財富管理成熟的分水嶺；而在客戶代際快速轉化、金融科技迅速普及、金融服務無處不在的背景下，我們將迎來以“數智財富”為特征的財富管理專業化2.0版。
數字經濟時代的專業化財富管理一定是數智財富
    從數據來看，我國居民財富管理的需求潛力正在持續釋放。根據央行、瑞信研究院等機構發布的報告，2019年我國城市家庭的戶均總資產規模為317.9萬元，戶均凈資產規模為289萬元。財富超過百萬美元的高凈值人士有440萬人，超過5000萬美元的有1.8萬人，僅次于美國位列世界第二。預計到2030年，中國財富占比將和整個歐洲相當，財富管理的廣闊藍海正在打開。
    而2020年以來的全球疫情、國際局勢等外部沖擊，并沒有改變我國居民財富管理長期增長的基本趨勢，反而加強了民眾的風險意識，個人和家庭通過理財+、保險等規避風險的需求更加迫切。近期發布的《第二季度中國家庭財富指數報告》顯示，一季度以來，中國家庭線上投資意愿指數超過平均基準線達到109.6，線上投資意愿明顯增加。《2020國人理財趨勢報告》顯示，國人資產配置方式正從單一儲蓄向理財、證券、基金等多元資產配置轉型。
    “隨著‘房住不炒’政策全面落地，資管市場規范出清，尤其是金融領域全面深化改革、加快開放，將從根本上改變財管管理的行業生態。”陸建強表示，近年來財富管理市場越來越趨向于“讓專業的人來做專業的事”。
    以公募基金為例，截至今年7月底，公募基金規模達17.69萬億元，同比增長28.94%，有70余只基金一日售罄，募資超百億的爆款基金層出不窮。“在整體規模超過100萬億元的財富管理市場，這些明星基金經理為代表的專業人士能夠脫穎而出，一定程度上也表明了現階段財富管理是建立在專業人士的專業精神、專業技能以及市場對他們信任的基礎上。”陸建強將這個階段稱之為財富管理專業化時代1.0版。

    “但是，我認為真正的專業化應該是可計算的，依托區塊鏈、大數據、云計算、5G、人工智能等數字技術的。所以，專業化時代2.0版應該是數智財富。”陸建強強調，在萬物互聯的2.0時代，機構利用數字化技術與客戶充分對接，定制化、多元化和個性化滿足客戶需求是核心特征。
    券商作為專業機構，在引導居民進行專業化理財的同時，更需要提升從業的服務能力。對此，陸建強強調，專業機構要借力金融科技，全面打通權益類固收類產品、黃金外匯期貨市場、場內場外市場、境內境外等各類市場，在全市場開展大類資產配置。
各方協同、數字賦能的平臺建設是核心，誠信為基、客戶第一的生態打造是關鍵
    陸建強將我國金融科技的發展歸納為三個階段：第一個階段是金融業務上網；第二個階段是互聯網金融蓬勃發展；第三個階段是全方面的科技賦能。“目前來看，我們正處在第三個階段的初始階段。”
    在科技賦能的全新階段，財富管理業態也呈現出新的形式。“依托數字技術的海量財富管理、依托智能技術的客戶精準服務，這兩點實際上是數智財富的核心邏輯。”陸建強認為，科技全面融合金融的時代，從海量數據中挖掘需求、設計產品，并不斷迭代更新，才能真正以客戶為中心，觸達客戶最真實的需求。
    顯然，科技發展讓如今的金融服務“無處不在”。移動端和場景成為渠道新戰場，客戶需求的觸發也更加碎片化、個性化，數據能夠連接一切，精準畫像。同時，新一代數字原住民正在轉變為財富管理市場的主力客群，極致、智能的金融體驗將是未來的趨勢。云計算、大數據、人工智能、區塊鏈等技術都已經從夢想照進現實，財富管理智能化已不再是錦上添花的噱頭，而是未來的主要發展方向。對專業機構來說，要跟上時代的腳步并非易事。
    對此，陸建強認為，專業的金融機構，必須要摒棄過去的無序競爭和“零和博弈”，在生態上徹底做出改變，各個機構共同在平臺上互相賦能、資源對接。“數智財富時代，我們要看到未來是平臺為王，協調賦能是核心，共享共創是路徑。”
    陸建強強調，在此基礎上，各個機構更要堅持“誠信至上、客戶至上”的共同理念，在開放協作的前提下維護好這個生態的信用基礎，不讓金融風險事件打擊行業信心，以客戶財富增值為目標，而不是以機構自身擴張為目標。

浙江有條件成為全球數智財富高地
    去年10月，浙江省正式公布《浙江省新興金融中心行動方案》，方案提出，到2022年，浙江基本建成新興金融中心，金融業增加值超過4000億，金融業利潤超過2200億元，金融業稅收超過1000億元，金融從業人員超過50萬人，到2035年新興金融中心建設深入推進，建成杭州國際金融科技中心，集聚資源能力和競爭力進一步增強。
    陸建強指出，所謂新金融，主要就是財富管理和科技金融兩條主線，也因此有了多個以財富管理為主要內容的基金小鎮和以科技金融為主要內容的金融科技板塊。“現在看來，兩條主線開始交融了，這個交融就是——數智財富。”
    一直以來，浙江在打造錢塘江金融港灣、杭州國際科技金融之城、移動支付之省、區域金融改革試驗區等方面都做出了十足的努力。而浙江向來是財富高地，藏富于民，居民理財需求強烈。陸建強表示，“以杭州來說，擁有阿里巴巴、螞蟻集團、恒生電子等一大批行業領軍企業，也有各大基金小鎮、金融數據服務企業、私募細分行業龍頭，已經形成了非常好的財富生態。”
    “我堅信，只要我們圍繞以客戶為中心，堅守誠信為本，浙江財富領域完全可以探索形成一套以科技賦能為核心的新模式、新生態，打造成為全球數智財富高地。”陸建強認為，浙江有條件，也有信心，成為數智財富的開拓者。
    作為浙江省屬券商，財通證券也一直高度重視財富管理業務創新，主動擁抱財富管理新時代。陸建強表示，“我們在特定領域形成了一定優勢，子公司永安期貨、財通資管、財通基金等也都有各自的特色。在此基礎上，我們專門成立了資產和財富管理委員會，提出打造財富生態鏈和數字化轉型的目標，圍繞好產品、好投顧、好渠道、好運營、好機制，全力打造‘財通贏家（+）’品牌。”
    在平臺化協調發展方面，財通證券積極與螞蟻集團、恒生、阿里云等推進“阿螞恒財”戰略合作，推動財富管理的數字化轉型，形成產品、銷售兩大中心和投顧專業隊伍，構筑數智財富的新生態。陸建強最后呼吁，大家攜起手來，加強合作與共創，深化協同和共享，植根科技，融通財富，以全新格局構建數智財富的新時代！


    

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